링가링가

  📋 목차 변동금리랑 고정금리, 뭐가 다르게 움직이나요 2026년 금리환경에서 체감 차이가 왜 커졌냐면요 내 상황별로 계산해보면 답이 갈리더라 혼합금리랑 주기형도 같이 보면 마음이 편해요 직접 해보다가 크게 헷갈렸던 순간 지금 대출 앞두고 있다면 체크리스트로 바로 결정해요 자주 묻는 질문 월급날 통장에 돈이 들어오면 잠깐 마음이 놓였다가, 대출이자 빠져나가는 날엔 갑자기 표정이 굳는 그 느낌이 있거든요. 금리가 0.5%p만 움직여도 체감이 꽤 커서, 한 달 예산표가 통째로 흔들리기도 해요. 특히 주택담보대출처럼 10년, 20년, 30년을 끌고 가는 빚이면 선택 하나가 길게 따라오죠. 그래서 변동금리냐 고정금리냐는 취향이 아니라 생활 방식에 가까운 문제로 느껴지더라고요.   요즘은 기준금리 뉴스가 뜰 때마다 단톡방에서 “오르나, 내리나” 얘기가 먼저 나와요. 실제로 3억 원을 30년으로 잡아 계산하면, 연 3.5%와 연 4.0%의 월 납입액 차이가 약 8만5천 원 정도 벌어져요. 작은 숫자처럼 보여도 1년이면 100만 원을 훌쩍 넘고, 생활비 한 줄이 통째로 생기죠. 글쎄, 이 정도면 ‘내가 감당 가능한 불확실성’이 어디까지인지부터 정리하는 게 빠르겠더라고요. 변동금리랑 고정금리, 뭐가 다르게 움직이나요 변동금리는 말 그대로 금리가 주기적으로 바뀌는 구조예요. 대출 계약서에 “3개월, 6개월, 12개월” 같은 재산정 주기가 적혀 있고, 그때마다 기준이 되는 금리 지표가 움직인 만큼 내 금리도 따라가요. 은행이 자주 쓰는 지표로는 COFIX, CD금리, 금융채 금리 같은 게 거론돼요. 솔직히 이름만 보면 어렵지만, 핵심은 “내가 통제 못 하는 숫자에 연결돼 있다”는 점이에요.   고정금리는 반대 방향이에요. 처음 약정할 때 정해진 금리가 약정 기간 동안 그대로 이어져서, 상환액이 예측 가능해요. 월급이 일정하고 지출도 비슷하게 흐르는 ...

  📋 목차 전세자금대출, 조건부터 헷갈리는 포인트가 있더라 버팀목 전세자금대출 조건을 숫자로 맞춰보면 청년·신혼이면 조건이 이렇게 달라져요 시중은행 전세대출은 보증이 핵심이더라 서류·심사 흐름, 계약 전에 여기서 막히더라 실수하면 돈이 새는 구간, 내가 겪은 실패담 자주 묻는 질문 전셋집 보러 다니다가 마음에 드는 집을 딱 찾으면, 그 순간부터 머리가 계산기로 변해요. 보증금이 2억이든 4억이든, 대출이 “몇 퍼센트까지” 되는지가 아니라 “내 상황에서 승인까지 이어지냐”가 진짜 포인트더라고요. 은근히 많이들 80%라는 숫자만 믿고 계약금부터 넣어버리는데, 막상 심사에서 튕기면 멘탈이 흔들려요. 내 통장에 남은 현금이 1,000만 원만 잡아도 마음이 덜 급해지는 이유가 바로 여기였어요.   전세자금대출 조건은 크게 3덩어리로 나뉘어 움직여요. 사람 조건(무주택, 소득, 자산, 신용), 집 조건(보증금, 면적, 종류, 권리관계), 그리고 보증 조건(HF·HUG·SGI 같은 보증기관 심사)이에요. 이 셋 중 하나만 삐끗해도 “대출은 가능”이라는 말이 “내 대출은 불가”로 바뀌는 경우가 많았어요. 오늘은 2026년 기준으로, 숫자와 흐름 중심으로 전세자금대출 조건을 한 번에 맞춰볼게요. 전세자금대출, 조건부터 헷갈리는 포인트가 있더라 전세자금대출을 검색하면 “버팀목”, “청년”, “신혼”, “은행 전세대출”이 한 화면에 섞여 나와요. 이름은 비슷한데 돈의 출처가 다르거든요. 주택도시기금(버팀목 계열)은 정책자금이라 소득·자산 컷이 있고, 은행 전세대출은 보증기관의 보증서가 사실상 생명줄이에요. 같은 집을 두고도 어디로 신청하느냐에 따라 조건과 금리가 갈려요.   헷갈림 1순위는 “보증금 기준”이에요. 어떤 상품은 임차보증금이 수도권 3억/지방 2억을 넘으면 바로 아웃이고, 어떤 상품은 7억까지도 보증이 잡혀요. 청년전용 버팀목은 보증금 3억 이하라는 기준이 자주 언급되고, HF 일반전세자금보증은 수...

  📋 목차 2026 금리 흐름, 지금 체감이 왜 이렇게 큰지 주담대·신용·전세대출, 금리 구조가 이렇게 달라요 비교할 때 이 5가지만 보면 결정이 빨라져요 2026년 초 실제 숫자들, 평균과 공시로 감 잡기 나도 비교 안 하고 눌렀다가 망한 날 오늘 바로 써먹는 금리 낮추는 액션 플랜 자주 묻는 질문 연말 지나고 대출 상담창구 분위기가 확 달라졌더라고요. 화면에 찍히는 숫자가 0.1%p만 움직여도 월 납입액이 바뀌니까, 체감이 과장 없이 크게 와요. 한국은행이 2026년 1월 27일 공개한 자료를 보면 2025년 12월 가계대출 평균금리가 4.35%로 올라가 있었고, 신용대출은 5.87%까지 뛰었다고 나와요. 그냥 뉴스로 보면 숫자 하나인데, 내 통장에서는 바로 현금흐름이 갈려요.   근데 금리 비교가 늘 어렵게 느껴지는 이유가 있어요. 주택담보는 코픽스나 은행채, 전세는 보증기관 공시, 신용은 은행 내부 신용모형과 우대조건이 뒤섞여 있거든요. 2026년 2월 19일 은행연합회 공시에 따르면 2026년 1월 신규취급액 기준 코픽스가 2.77%였는데, 이 숫자 하나가 변동형 주담대 금리의 출발점이 되기도 해요. 오늘은 주택담보·신용·전세대출을 같은 프레임으로 묶어서, “어디를 보고 비교해야 덜 손해 보는지”만 딱 잡아볼게요. 2026 금리 흐름, 지금 체감이 왜 이렇게 큰지 요즘 금리 얘기할 때 제일 먼저 봐야 하는 건 기준금리만 아니에요. 한국은행 사이트에 2026년 1월 15일 통화정책방향으로 기준금리가 2.50% 수준으로 안내돼 있는데, 시장에서 실제 대출금리는 거기서 끝나지 않거든요. 은행은 자금을 조달해야 하고, 위험도에 따라 가산금리를 붙이고, 우대금리로 깎아주기도 해요. 그래서 같은 날 같은 은행이어도 사람마다 금리가 갈리는 거예요.   솔직히 코픽스만 봐도 느낌이 와요. 2026년 2월 19일 기사들에서 은행연합회 공시...

  전진식 생활금융·대출 심사 로직을 10년+ 다뤄온 블로거예요. 대출 한도는 LTV·DSR·심사 금리 같은 변수가 얽혀 헷갈리기 쉬워서, “가장 작은 숫자가 최종 한도”라는 프레임으로 예시 계산을 같이 해요. 작성일: 2026-02-15 📋 목차 대출 한도는 왜 생각보다 작게 나오나 대출 한도는 결국 ‘가장 작은 숫자’로 결정돼요 LTV로 주담대 한도 먼저 잡는 법 DSR로 상환 한도(연간 원리금 상한) 만드는 법 주담대 한도 역산(DSR 기준) 실전 계산 신용대출 한도 계산, 마통/카드할부 때문에 흔들려요 한도 늘리는 실전 전략(합법 범위) 상담 전에 준비하면 한도 계산이 빨라지는 체크리스트 FAQ 결론: LTV 상한→DSR 최종→스트레스 DSR 점검 참고자료/출처 대출 한도는 왜 생각보다 작게 나오나 ▲ LTV(담보)·DSR(상환)·DTI(소득) 조건이 겹쳐지며 최종 한도가 ‘가장 작은 값’으로 결정되는 구조를 표현한 이미지 대출 한도 계산법을 검색하는 순간은 대체로 비슷해요. 앱에서 한도 조회를 눌렀는데 기대보다 숫자가 작게 나오고, 상담에서는 “규제 때문에요”라는 말이 덧붙죠. 그때 머릿속이 복잡해져요. 집값도 나쁘지 않은데 왜 막히는지, 연봉도 있는데 왜 줄어드는지, 기존에 쓰던 대출이 얼마나 영향을 주는지 감이 안 오거든요. 근데 한도는 ‘은행이 정한 기분’이 아니라, 몇 가지 룰이 겹쳐져서 자동으로 결정되는 숫자예요. 대출 한도는 크게 두 축에서 결정돼요. 하나는 담보 기준, 흔히 LTV로 부르는 축이에요. 집값(담보가치) 대비 얼마까지 빌릴 수 있냐를 정하죠. 다른 하나는 상환능력 기준, DSR로 대표되는 축이에요. 내 소득으로 1...